Finanzielle Freiheit

Genügsamkeit, Genialität oder Glück: Wege zur finanziellen Freiheit

Ein Leben in finanzieller Unabhängigkeit wünschen sich viele. Wie ist es zu erreichen? Fest steht: Am einfachsten ist eine üppige Erbschaft. Da dieser Weg in die finanzielle Freiheit aber den meisten Menschen nicht offensteht, soll es hier um die anderen Möglichkeiten gehen, sich finanziell unabhängig zu machen. Angesichts eines immer häufiger als belastend empfundenen Arbeitslebens, des Wunsches nach Selbstverwirklichung oder auch wachsender Unsicherheit im Hinblick auf die Zukunft stellen sich viele Menschen die Frage, wie sie sich zeitnah wirtschaftlich absichern können.
Die Motive sind unterschiedlich: Die einen wollen schon vor dem Rentenalter weniger oder gar nicht mehr arbeiten. Andere möchten sich beruflich oder privat frei und neu ausprobieren, ohne ihre Existenz aufs Spiel zu setzen. Oder es geht ihnen nur um ein regelmäßiges Zusatz-Einkommen, das mehr finanziellen Spielraum für die Realisierung eigener Projekte oder Träume schafft. Im Folgenden betrachten wir beispielhaft einige mehr oder weniger bekannte Möglichkeiten, auch ohne reiche Verwandte finanzielle Freiheit zu erlangen.

Kommt das staatliche Grundeinkommen?

Es ist zunächst ein Experiment: Seit Frühjahr 2021 werden in Deutschland 120 Personen über einen Zeitraum von zunächst 3 Jahren mit einem Grundeinkommen in Höhe von 1.200 Euro monatlich ausgestattet. Die Ergebnisse der Studie bleiben abzuwarten. Auf ein flächendeckendes Grundeinkommen vom Staat zu warten, empfiehlt sich dagegen eher nicht: Es ist schlicht nicht in Sicht. Und auch das gibt es: Der Verein ‚Mein Grundeinkommen‘ verlost bedingungslose Grundeinkommen – jeweils, wenn genug Spenden zusammengekommen sind, um einem Aspiranten 1.000 Euro monatlich zur Verfügung stellen zu können. Der Nachteil auch hier: Die Zeit der finanziellen Freiheit ist strikt begrenzt. In diesem Fall auf ein Jahr.

Mit dem Startup in die finanzielle Freiheit starten?

Sich auf das eigene Genie zu verlassen und beispielsweise mit einem Startup richtig durchzustarten, erfordert – neben einer guten Idee – viel Fleiß und wohl auch Glück. Nur rund eines von zehn Startups ist überhaupt erfolgreich, melden Experten.
Wobei erfolgreich bekanntlich noch nicht reich heißt … Zudem braucht man als Gründer zur Idee ein tragfähiges Konzept, das nötige Know-how, in der Regel Firmenräume, eine Geschäftsausstattung und Mitarbeiter – und damit vor allem Startkapital zum Durchstarten. Angesichts der hohen Quote gescheiterter Startups besteht das reale Risiko, am Ende mit weniger Vermögen dazustehen als zu Beginn des Abenteuers.

Sparen, sparen, sparen … Frugalismus und die Folgen

Geiz ist geil? Frugalisten sind zumindest enorm sparsam und legen oft jeden Cent, der nicht unbedingt zum Überleben benötigt wird, zur Seite. Wenn man, statt zu heizen, zwei Pullis übereinander trägt, Tomaten selbst zieht und Teebeutel wiederverwendet, kommt man freilich nicht automatisch zu einem unabhängigen und dabei abgesicherten Leben. Wer etwa 10.000 Euro bei einer angenommenen Rendite von immerhin 8 % anlegt, kann in 20 Jahren inklusive Zinseszins mit 46.610 Euro rechnen. Das ist ein ansehnlicher Betrag, er reicht aber kaum für eine sorgenfreie Zukunft in finanzieller Freiheit.
Hilfreich als Faustformel ist die 4-Prozent-Regel: Vereinfacht ausgedrückt besagt diese Regel, dass man genügend Kapital braucht, um von 4 % dieses Geldes jährlich leben zu können. Also: Wer beispielsweise 40.000 Euro im Jahr fürs Leben benötigt, sollte 1 Million Euro auf der hohen Kante haben. Aber Achtung: Ansprüche ändern sich. Kommen etwa Kinder dazu, steigt der Bedarf womöglich plötzlich an. Abgesehen davon ist 1 Million Euro für die meisten von uns nicht so ohne weiteres in ein paar Jahren anzusparen. Da nützt auch ein dreimal genutzter Teebeutel wenig.

Finanzielle Freiheit ab 18 Jahren – mit einem Einsatz von 10 Euro pro Monat?

Was zunächst unglaublich klingen mag, ist tatsächlich möglich: Ein staatlich garantiertes, monatliches Extra-Einkommen für Erwachsene – lebenslang. Das NKL-Produkt, das diesen ungewöhnlichen Weg für jeden, der volljährig ist, eröffnet, heißt EXTRA-JOKER PLUS. Für einen Einsatz von 10 Euro – zuzüglich einer Service-Pauschale von zurzeit 3,45 Euro – bekommen Teilnehmer die Chance, ein Leben lang Rente in Höhe von bis zu 5.000 Euro monatlich zu beziehen. Die Auszahlungen werden durch die Bundesländer garantiert. Ein weiterer Vorteil: Das Extra-Einkommen ist in Deutschland einkommensteuerfrei. Die Chance auf den Gewinn über 5.000 Euro monatliche Rente liegt bei 1:3 Millionen. Falls Sie nun denken Ihre Chancen zu gewinnen stünden nicht allzu gut, vergleichen Sie ruhig mal selbst.
Das maximale Risiko besteht im Verlust des Einsatzes – der mögliche Gewinn in einem Leben in finanzieller Freiheit. Immerhin mit staatlicher Garantie.